伊斯蘭金融服務產業(yè)(IFSI)在最近的世界伊斯蘭金融評估中說﹐這一年多來的世界金融風暴﹐波及幾乎所有的資本主義國家﹐而加入世界金融潮流的“伊斯蘭法制的金融”卻在這場危機中“無大礙”﹐經受了一次大地震的考驗。  美國新墨西哥州立大學經濟學教授洛雷塔‧納波萊奧尼在一次世界金融研討會上發(fā)言說﹕“伊斯蘭金融是當代世界出現的新體制﹐我們可以借鑒﹐幫助我們走出困境。”  土耳其《扎曼日報》經濟評論員易卜拉欣‧奧茲特科說﹕“伊斯蘭金融融入了當代全球經濟﹐在一場國際金融風暴中脫穎而出﹐將成為取代西方腐敗經濟的有效途徑。”  《阿拉伯每日新聞》說﹕“伊斯蘭銀行沒有受到西方金融危機的沖擊﹐因為伊斯蘭的金融原則與美國和歐洲普遍流行的金融欺詐保持距離。”  伊斯蘭金融進入世界經濟體系數十年﹐一直默默無聞﹐穩(wěn)妥發(fā)展﹐沒有大張旗鼓的大廣告﹐不引人注目。  世界上大多數人﹐對現代伊斯蘭金融的體制和功能所知不多。

伊斯蘭金融服務產業(yè)在世界上的出現﹐是一種年輕的體制﹐但它以明顯的特征區(qū)別于人們習慣的金融“常規(guī)”管理方式。  雖然時間不長﹐但是顯示出了新型的生命力﹐生機勃勃﹐增長迅速﹐被西方金融界刮目相待。  伊斯蘭金融服務產業(yè)是一個集團公司﹐擁有7000億美元的資產﹐受到伊斯蘭發(fā)展銀行的資金保護﹐而伊斯蘭發(fā)展銀行將在2015年發(fā)展成為擁有2﹒8萬億的世界大金融機構。  伊斯蘭金融服務產業(yè)的服務范圍集中在波斯灣地區(qū)﹐如海灣合作理事會(GCC)﹐并且在南亞地區(qū)保持15% - 25%的業(yè)務。

 與國際常規(guī)金融產業(yè)相比﹐伊斯蘭資產很小﹐只有2%﹐但是它的業(yè)務性質和服務方式﹐嚴格遵守伊斯蘭金融法制﹐例如不以利息為調節(jié)杠桿。  《古蘭經》說﹕“信道的人們啊﹗ 你們不要吃重復加倍的利息﹐你們當敬畏真主﹐以便你們成功。”(3﹕130)    《古蘭經》說﹕“因為他們多行不義﹐常常阻止人遵循主道﹐且違禁而取利息﹐并借詐術而侵蝕別人的錢財﹐我已為他們中不信道的人而預備痛苦的刑罰。”(4﹕160-161)    伊斯蘭銀行的經營方式﹐取消了利息制度﹐但不是讓客戶賠本﹐受到經濟損失﹐而是以更加公正﹑合理和負責的方式﹐進行公開形式的實業(yè)投資和公平分紅。

 伊斯蘭銀行體制﹐因為年輕﹐還在試驗和完善過程﹐還不能達到西方銀行的巨大貸款數額﹐多時停留在小額服務上﹐與民眾生活息息相關﹐例如私人投資﹑債券(蘇庫克)﹑房屋貸款(穆拉巴哈)。  私人投資是以合作的方式合資經營﹐沒有固定的利息﹐而是公開投資項目和盈虧報告﹐使銀行與客戶成為互相信賴的合作伙伴。   “蘇庫克”債券是有最低固定升值比率的﹐但不同于常規(guī)的利息﹐而是資產股份的意義﹐保證債券持有者的資產不受損失﹐而有更多報酬的許諾。  “穆拉巴哈”與銀行房貸是兩種不同概念﹐而類似于包含購房投資的每月租金﹐最后獲得房產權。

美國萊斯大學經濟學教授穆罕默德‧加瑪爾對伊斯蘭金融服務的銀行和客戶進行了一次調查﹐發(fā)現這個制度開始為民眾所理解﹐有70%的客戶反應﹐比常規(guī)銀行穩(wěn)妥和有信任感﹐信譽至上。 大多數人覺得伊斯蘭金融體制公正和坦誠﹐沒有欺騙和腐敗行為﹐銀行是民眾信得過的服務機構﹐透明度大﹐真誠服務。  也有一部分人認為﹐伊斯蘭銀行與常規(guī)銀行幫助客戶獲得的利率差別不多﹐可以取而代之無大震動。

最近在印度尼西亞發(fā)生的某些公司破產和倒閉的事件。  根據現行的伊斯蘭銀行蘇庫克規(guī)則﹐伊斯蘭金融服務產業(yè)向受到損失的公司提供“賠償金”﹐保護客戶的基本利益不受損失。 有專家說﹐這種方式﹐類同于西方銀行的“保險”制度﹐沒有體現出伊斯蘭金融“共擔風險”的原則。 現代的社會條件﹐有許多伊斯蘭原則還不能完全實行﹐因為思想理念尚未建立起來﹐只有借助于西方銀行現行的方式﹐以保持運作﹐然后逐漸過渡和完善。

伊斯蘭銀行在許多國家開始了﹐而且成為基本固定模式﹐開創(chuàng)了一條金融管理的新思路﹐區(qū)別于西方高利貸本質的利息制度。  這是一個良好的開端﹐數十年來健康成長﹐成為現代世界經濟模式的一道光亮。

       在當今世界上﹐創(chuàng)立伊斯蘭金融體制的目的﹐不是只為少數虔誠的穆斯林服務﹐假如形成這樣的狹小服務范圍﹐那么﹐現代伊斯蘭金融服務難以長久維持下去。  銀行業(yè)是當代世界資本全球化的巨大成果﹐是對全人類服務的重要方式。 《古蘭經》說﹕“我派遣你﹐只為憐憫全世界的人。”(21﹕107)     這是真主對他最后使者的啟示﹐這也是對我們全體穆斯林下達的命令﹐因為我們是先知穆圣的正道繼承者﹐金融服務是其中之一的重要內容。

當代資本主義把社會引向了腐敗﹐以“利息”為標志的高利貸是現代銀行服務的基本思想﹐人們辛苦勞動所得的財富受到銀行資本家的殘酷剝削﹐與伊斯蘭的金融思想背道而馳。  當代的伊斯蘭學者們提出新的金融體制﹐與資本主義丑惡現象展開了較量和斗爭﹐目的是把人類從資本主義不合理的金融制度中解脫出來﹐消滅金融剝削﹐杜絕欺詐和貪婪。  伊斯蘭的法制不是專對穆斯林社會的單獨限制或約束﹐而是“憐憫全世界的人”﹐應為所有的人服務。   公正﹑仁慈﹑善良和寬容是全人類的共同道德準則﹐沒有宗教和種族之分﹐而伊斯蘭金融必須體現保護人民利益的性質﹐因此屬于全人類﹐而不是穆斯林所獨有。  如果是一種仁慈的好制度﹐就應當有福共享。

資本主義的銀行體制發(fā)展了數百年﹐它的性質是邪惡和罪孽﹐而現代伊斯蘭金融誕生于黑暗之中﹐從出現那天起﹐就是光彩奪目﹐目的是保護民眾利益﹑生命﹑信仰和財產。  今天橫掃世界的金融風暴﹐不是正常的經濟發(fā)展失調﹐而是資本主義金融罪惡的大暴露。 這個制度罪惡累累﹐雙手沾滿鮮血﹐今日已是老朽﹐垂死掙扎﹐沒有前途﹐前方是萬丈深淵﹐導致人類同歸于盡﹐而且沒有一條自救策略。  伊斯蘭金融如同一個新生命誕生了﹐它還很年輕﹐不夠完善﹐但充滿了生命力和光輝的前途。  例如在伊斯蘭金融體制中﹐有對則卡特“天課”的專設管理機構﹐這部份財產屬于公眾﹐是銀行受到委托管理﹐向貧苦人給予施舍和臨時救助。  假如伊斯蘭金融在全世界展開時﹐在所有的銀行服務業(yè)務中必將設立“慈善專柜”﹐“存款人”不來領取他們的存款﹐而委托銀行代替他們向窮苦人家合理發(fā)放。 

伊斯蘭銀行和金融管理﹐必須遵循真主啟示的原則﹐而且以服務全人類為目標﹐這個新生命在今天來到這個世界上﹐看來將成就一番大事業(yè)﹐任重道遠﹐前途無量。 在未來的發(fā)展中﹐伊斯蘭銀行必將展現更多的社會福利和為民服務的業(yè)務﹐從體制上和道德上必將超過現代的西方常規(guī)銀行﹐有可能取而代之。  當伊斯蘭金融發(fā)展成熟和完善之日﹐不會再有今天這樣的金融海嘯肆虐全球。